提前还贷潮又来了：有人在还，也有人在悄悄撤回 利率与选择的博弈。在当前这个时代，拥有相对充裕的现金以提前还掉部分贷款成为许多普通人的选择。据央行数据，2026年4月，全国住户中长期贷款单月净偿还3408亿元，创下历史新高。到2026年二季度末，个人住房贷款余额为36.29万亿元，同比下降3.8%，已连续13个季度负增长。
有人用年终奖和孩子的压岁钱凑了八万多还贷，因为同事去年结清贷款省下了十来万利息。有人还了三万，每月还款减少了两百多，虽然不清楚具体节省了多少，但账单减轻后心情也轻松不少。还有人一年内多次还贷，每次超过十万，只选缩短年限，认为提前还贷会上瘾。另一些人则将陆续到期的存款用于还房贷，因为当年利率高，现在存哪儿都不到两个点，不如先填上这个窟窿。
陈晓在长沙贷款68万买了套房，月供3000多元，共贷十年。她听同事说提前还贷可以省下大量利息，于是春节时把年终奖五万和孩子的一万多压岁钱凑成八万多还了进去，尽管没有算清楚具体节省多少，但觉得总能省一些。
相比之下，江苏的吕娜更谨慎。2026年春节后，她攒了三万块，一部分是年终奖剩下的，一部分是婆婆给孩子的红包，还有两千多是从日常开销中省下的。她犹豫了两天，最终决定提前还款，选择了减少月供、年限不变的方式，月供从5500元降到5230元，每个月少了两百多。这让她感到轻松了许多。
来自北京的郭昊自2025年底到2026年已经提前还了四次贷款，每次都超过十万，每次都选择缩短年限。他认为提前还款像是一种任务打卡，每次还一笔都会有一种成就感。
三年前的情况不同。2021年12月，小婉在广州买下第一套房，商业贷款269万，三十年等额本息，利率5.85%。2022年12月，她提前还了35万，选择缩短年限，将三十年缩到二十五年。为了还这笔钱，她经历了许多麻烦，最终感叹还钱也可以这么难。北京的张莹则把手里的股票和基金卖了，提前还了52万，将贷款年限从21年缩到15年。她的理由是找不到更好的投资去处。
如今，人们提前还贷更多是为了求稳。2026年新发放房贷利率已经降至2.7%左右，而存款利率和理财收益都不如以前有吸引力。许多人开始考虑将钱从不确定的地方抽出来，填补确定要支付的房贷利息。这种心理变化反映了对未来的不确定性，人们希望尽快摆脱债务负担，确保家庭财务安全。
政策也在调整。2026年8月28日，央行与金融监管总局联合发布指导意见，允许房贷期限延长至40年，并可协商展期，以摊薄月供。这一举措旨在帮助借款人度过紧日子，而不是直接降息。
但也有人选择不提前还贷。张先生认为手里需要流动资金以应对突发情况，李先生则认为将钱存银行做定期定存，赚到的利息和房贷利息差不多，不如保留现金。同一笔钱，在不同人手中意味着不同的安全感来源。
对于手头有闲钱的人来说，是否提前还贷需要综合考虑。首先，比较房贷利率和无风险收益率；其次，留足应急金；最后，根据自身需求选择减月供还是减年限。无论选择哪种方式，关键在于在不确定的环境中，尽可能做出明智的决策。
